vay tiêu dùng trả góp LÀ GÌ

Vay tiêu dùng là gì và một số thông tin thiết yếu bạn không nên bỏ lỡ

Dựa vào sự phát triển của ngân hàng nói chung và sự phát triển của xác hội, các dịch vụ cho vay không còn quá xa lạ gì. Dịch vụ ra đời nhằm cung cấp vốn để phục vụ cho người dùng vào mục đích nhất định nào đó. Ví dụ như vay vốn kinh doanh, vay tiền khi gặp hoàn cảnh khó khăn, bí tắc,…Và vay tiêu dùng hiện đang được đa số người dùng lựa chọn bởi sự tiện ích với thủ tục vay đơn giản. Thế nhưng liệu bạn đã thực sự hiểu rõ được vay vốn tiêu dùng là gì hay chưa?

Cho vay tiêu dùng là gì?

Cho vay tiêu dùng chính là hoạt động cung cấp nguồn vốn từ ngân hàng, tổ chức tín dụng cho người vay để phục vụ mục đích chi tiêu. Người ta thường gọi hình thức này là vốn vay tiêu dùng nhằm phân biệt cùng vốn vay kinh doanh. Mặc dù đều là vay vốn nhưng mục đích của 2 hình thức vay này là khác nhau. Nếu vay vốn kinh doanh là để hỗ trợ tăng nguồn vốn kinh doanh thì vay tiêu dùng lại khác. Đây là hình thức vay đơn giản chỉ áp dụng cho mục đích chi tiêu nào đó cần thiết.

Vay-tieu-dung-3

Cho vay tiêu dùng là hình thức vay vốn được áp dụng nhiều hiện nay

Qua đó, ta có khái niệm chuyên ngành cụ thể cho vay tiêu dùng là hình thức cấp tín dụng. Trong đó ngân hàng, tổ chức tài chính sẽ thỏa thuận để khách hàng có thể vay được một khoản tiền nào đó phục vụ cho tiêu dùng. Mà khách hàng hàng ở đây chính là cá nhân, hộ gia đình. Quá trình vay vốn được thực hiện dựa trên nguyên tắc có hoàn trả cả gốc + lãi vào khoảng thời gian nhất định nào đó.

Nói một cách dễ hiểu hơn thì đây là hình thức vay hữu ích nhằm tài trợ cho nhu cầu chi tiêu của cá nhân, hộ gia đình. Ví dụ như mua sắm, sửa chữa nhà cửa,…Các khoản vay này  cung cấp bởi ngân hàng, công ty tài chính nhằm giúp người tiêu dùng có thể giải quyết khó khăn. Đồng thời nâng cao chất lượng cuộc sống.

Các loại hình thức vay tiêu dùng phổ biến hiện nay

Hiện tại vay tiêu dùng được phân loại theo nhiều phương thức dịch vụ khác nhau. Mặc dù đều được hỗ trợ theo hình thức vay vốn nhưng thực tế mỗi một phương thức đều có đôi chút khác biệt. Vậy nên bạn hãy tìm hiểu kỹ càng cho mình vấn đề này để bỏ túi thêm nhiều thông tin hữu ích. Và nhất là có thể đưa ra những lựa chọn phù hợp khi có nhu cầu vay vốn ngân hàng.

Vay-tieu-dung-2

Hình thức vay vốn tiêu dùng được phân chia thành 2 loại chính

Vay tiêu dùng tín chấp

Đây là hình thức vay tiêu dùng không thế chấp tài sản đảm bảo. Khách hàng vay vốn chỉ cần chứng minh pháp nhân cùng thu nhập là vay được vốn. Các tổ chức cho vay hỗ trợ khách hàng vay từ vài triệu cho tới vài trăm triệu. Một khi hồ sơ đáp ứng đủ điều kiện vay vốn khách thì thì có thể nhận được vay vốn.

Đặc điểm của vay tín chấp

Tham gia vay tín chấp sẽ giúp khách hàng giải quyết nhu cầu tiêu dùng, giải trí. Do đó sản phẩm vay tín chấp quả thực rất phổ biến hiện nay. Trong đó đặc điểm chính của loại hình vay vốn này đa phần là:

Vay-tieu-dung-4

  • Không cần tài sản đảm bảo. Các đơn vị cho vay dựa vào sự uy tín của cá nhân để duyệt khoản vay
  • Không cần xác thực mục đích khi vay vốn
  • Giải ngân khoản vay nhanh. Thời gian giải ngắn có thể hoàn tất trong 1 ngày. Chậm nhất là từ 2 đến 3 ngày sau khi nhận hồ sơ.
  • Thời hạn vay ngắn. Thông thường là dưới 1 năm. Một số gói vay có thời hạn dài hơn 24 tháng cho đến 36 tháng. Hoặc cũng có thể là 60 tháng tùy vào khoản vay
  • Số tiền vay nhỏ. Tại các công ty tài chính cá nhân có thể vay từ 50 triệu đồng đến 70 triệu đồng. Riêng ở các ngân hàng có thể cao hơn khoảng 500 triệu đồng.
  • Khách hàng linh hoạt lựa chọn sản phẩm vay.

Lợi ích khi vay tiêu dùng tín chấp

Hình thức vay tiêu dùng tín chấp ra đời mang đến cho người dùng nhiều giải pháp hữu hiệu. Trong đó một khi lựa chọn hình thức này khách hàng sẽ hưởng trọn được những lợi ích thiết thực như sau:

Vay vốn tiêu dùng tín chấp là vay không cần tài sản thế chấp

  • Không cần thế chấp tài sản. Do đó không phải lo lắng đến vấn đề phát mãi tài sản, mất tài sản.
  • Khách hàng có được khoản tiền nhỏ để kịp thời phục vụ nhu cầu của mình trong thời gian ngắn.
  • Hồ sơ, thủ tục vay đơn giản. Khách hàng chỉ cần cung cấp chứng minh nhân dân và giấy tờ chứng minh thu nhập
  • Số tiền vay lớn mang đến nhiều lựa chọn cho khách hàng
  • Dễ dàng tiếp cận khoản vay khi ngân hàng, công ty tài chính triển khai hình thức cho vay trực tuyến
  • Không cần quan tâm tới chi tiết mục đích vay.
  • Khách hàng không mất bất kỳ chi phí liên quan nào. Trừ những khoản nhỏ lẻ như photo giấy tờ, phí gửi bưu điện (nếu có),…

Một số gói vay tín chấp thông dụng hiện nay

Có thể nhận định rằng tất cả các khoản vay không cần sử dụng đến tài sản thế chấp đều thuộc hình thức vay tín chấp. Trong đó hình thức này mang đến nhiều gói vay đa dạng hỗ trợ người vay. Tiêu biểu chẳng hạn như:

Vay tín chấp với nhiều gói vay thông dụng dành cho khách hàng

  • Vay theo lương: Vay tiền chỉ cần bảng lương và thu nhập hàng tháng của người vay. Đơn vị cho vay chỉ cần người vay chứng thực tài chính của mình qua HĐLĐ, bảng lượng, sao kê lương là đủ.
  • Vay theo giấy phép kinh doanh: Đây là hình thức dành cho cá nhân kinh doanh, doanh nghiệp. Giấy phép kinh doanh chính là một phần để chứng thực mục đích vay vốn của người vay. Hạn mức vay sẽ phụ thuộc vào tình hình kinh doanh, báo cáo tài chính.
  • Vay theo hợp đồng tín chấp cũ: Hình thức vay dựa vào hợp đồng tín dụng cũ. Người vay không phải chứng minh thu nhập, cần người bảo lãnh. Với hợp đồng người vay có thể vay ở nhiều ngân hàng cùng lúc.
  • Vay theo hóa đơn tiền điện: Là dạng vay dựa thông qua hóa đơn thanh toán của khách hàng về tiền điện. Nếu hóa đơn thanh toán 3 tháng gần đây đạt hơn 300.000 đồng thì người vay có thể vay vốn.
  • Vay theo thẻ tín dụng: Đây là hình thức vay dựa vào thẻ tín dụng. Mục đích chính cho khoản vay này là vay cho sinh hoạt, tiêu dùng với khoản vay nhỏ.
  • Vay theo SIM điện thoại
  • Vay theo hóa đơn mạng
  • Vay theo thẻ Cavet xe
  • ….

Vay tiêu dùng thế chấp

Phân loại sản phẩm vay tiêu dùng tiếp theo không đâu khác là vay thế chấp. Đây là hình thức vay có tài sản cầm cố mới có thể vay. Tùy từng ngân hàng và gói vay mà loại tài sản cầm cố sẽ khác nhau. Ví dụ như sổ đỏ, ô tô, máy móc, hàng hóa,…Khi vay thế chấp, người đi vay có quyền sở hữu tài sản đó nhưng đơn vị cho vay sẽ giữ giấy tờ. Chỉ một khi người vay không trả được khoản nợ thì ngân hàng sẽ tịch thu tài sản thế chấp.

Vay-tieu-dung-5

Vay thế chấp là dùng tài sản để cầm cố vay tiền

Đặc điểm của hình thức vay thế chấp

Hình thức vay thế chấp sở hữu trong mình các đặc điểm cơ bản như sau:

  • Có tài sản đảm bảo. Tài sản này được ngân hàng thẩm định giá trị tương ứng số tiền vay
  • Lãi suất thấp hơn vay tín chấp
  • Thời gian cho vay kéo dài
  • Số tiền mà khách hàng vay lớn. Ước tính có thể lên đến 70% đến 80% giá trị tài sản cầm cố.
  • Hình thức trả nợ linh hoạt

Các sản phẩm vay thế chấp

Vay tiêu dùng theo hình thức thế chấp cũng có nhiều sản phẩm hỗ trợ khách hàng. Tùy vào nhu cầu mà sự lựa chọn có thể linh hoạt hơn. Và một số sản phẩm nổi bật tiêu biểu là:

  • Vay mua nhà bất động sản
  • Vay mua xe
  • Vay hỗ trợ nguồn tài chính khám chữa bệnh, du lịch,…
  • Vay kinh doanh
  • Vay du học

Ưu điểm khi vay thế chấp

Nhìn chung mỗi hình thức vay vốn mà ngân hàng đưa ra đều có những ưu điểm riêng biệt. Và đối với vay tiêu dùng thế chấp cũng vậy. Trong đó các lợi thế mà hình thức vay vốn này mang đến là:

  • Số tiền vay tương đối lớn. Mức vay thấp nhất từ 50 triệu đồng cho đến 5 tỷ đồng
  • Phù hợp nhiều mục đích vay
  • Thời gian vay khoảng 20 đến 25 năm. Nhờ vậy mà người vay có thể giảm gánh nặng trả nợ cho mình.
  • Lãi suất vay cạnh tranh với nhiều ưu đãi. Lãi suất có thể giao động từ 6% đến 8%/n năm. Trong trường hợp hết ưu đãi lãi suất khoảng 10% đến 12%/năm
  • Khách hàng vẫn được sử dụng tài sản mà mình cầm cố

Vay-tieu-dung

Vay thế chấp với số tiền vay cực lớn theo giá trị tài sản cầm cố

Vay tiêu dùng trả góp

Phân loại cuối cùng trong dịch vụ vay tiêu dùng chính là dạng vay trả góp. Thực tế xét về tổng thể thì hình thức này thuộc vào vay tín chấp. Thế nhưng nếu xét kỹ càng hơn thì đây là hình thức vay rất đặc biệt. Đồng thời cũng là hình thức vay vốn được nhiều người áp dụng nhất hiện nay.

Khái niệm cơ bản vay tiêu dùng trả góp

Về cơ bản  vay tiêu dùng trả góp  là hình thức vay tiền mà khách hàng vay sẽ phải trả cả lãi lẫn gốc theo các kỳ hạn. Số tiền trả trong mỗi kỳ hạn đúng với quy định thỏa thuận và mỗi kỳ đều như nhau. Đối với hình thức này khách hàng vay không phải sử dụng tài sản thế chấp nào.

Mục đích vay tiêu dùng trả góp

Nhìn chung mục đích chính của hình thức vay này đa phần là để mua sắm không phải kinh doanh. Ví dụ như:

  • Vay tiền mua nội thất
  • Vay tiền mua vật dụng gia đình
  • Vay tiền mua điện thoại, điện máy
  • Vay tiền sửa chữa nhà cửa
  • Vay tiền học tập, du lịch
  • Vay tiền đáp ứng chi tiêu
  • Vay tiền chăm sóc sắc đẹp
  • Vay tiền y tế, khám chữa bệnh
  • Vay tiền đám cưới
  • ….

Vay-tieu-dung-1

Vay trả góp là sự lựa chọn của đa số người dùng hiện nay

Lợi ích của vay tiêu dùng trả góp

Một khi lựa chọn hình thức vay tiêu dùng trả góp khách hàng vay có thể thỏa sức mua sắm. Số lượng tiền bạc mà ngân hàng, công ty tài chính hỗ trợ cho vay lớn. Thủ tục vay đơn giản, dễ dàng chỉ chứng minh nhân dân cùng sổ hộ khẩu. Khách hàng có thể mua sản phẩm sử dụng mà không phải chờ đợi quá lâu như lúc vay thế chấp.

Thời gian trả nợ cũng mang đến sự linh hoạt cao. Khách hàng có thể lựa chọn thời gian trả nợ dài hoặc ngắn tùy theo khả năng tài chính của bản thân. Thông thường khách hàng có thể lựa chọn hình thức trả hết số nợ trong vòng 3 tháng. Hoặc cũng có thể chọn thời gian lâu hơn là 60 tháng cũng được.

Phân loại sản phẩm cho vay tiêu dùng tại Việt Nam

Sản phẩm vay tiêu dùng chính là khoản vay nhằm giải quyết các nhu cầu chi tiêu cá nhân và hộ gia đình. Các khoản vay tiêu dùng cá nhân là nguồn tài chính quan trọng hỗ trợ người tiêu dùng có thể chi trả các nhu cầu trong cuộc sống. Và để đáp ứng tối đa khách hàng vay vốn các sản phẩm vay ngày càng hình thành nhiều hơn. Trong đó có thể phân loại theo 3 cách thức cơ bản như sau:

Phân loại dựa vào mục đích vay vốn

Cách đầu tiên để gói gọn các sản phẩm vay đa dạng ở đây là dựa vào mục đích vay vốn. Tức là khách hàng vay tiền để làm gì. Căn cứ vào mục đích vay tiêu dùng có thể phân thành 2 loại cơ bản là:

Phân loại hình thức vay dựa vào mục đích vay vốn

  • Vay tiêu dùng cư trú: Đây là những khoản vay chủ yếu tài trợ cho mục đích mua sắm. Hoặc là dùng cho các hoạt động xây dựng, cải tạo nhà cửa mà cá nhân, hộ gia đình cần.
  • Vay tiêu dùng phi cư trú: Khác với vay cư trú thì đây lại là những khoản vay tài trợ cho mục đích trang trải chi phí mua sắm. Ví dụ như mua xe cộ, mua đồ dùng, giải trí, học tập và du lịch,…

Phân loại dựa vào phương thức hoàn trả

Phân loại sản phẩm vay tiêu dùng tiếp theo là dựa vào phương thức hoàn trả. Tức là dựa vào những thỏa thuận về vấn đề chi trả lãi suất và quy trình trả nợ giữa ngân hàng và khách hàng vay. Căn cứ vào phương thức hoàn trả về cơ bản sẽ có 3 loại hình cho vay tiêu dùng như sau:

Vay tiêu dùng trả góp

Đây là hình thức vay mà người vay phải trả cả gốc lẫn lãi cho ngân hàng theo kỳ hạn nhất định. Phương thức này được áp dụng với các khoản vay lớn. Hoặc cũng có thể là do thu nhập định kỳ của người vay không đủ để thanh toán 1 lần khoản nợ.

Vay tiêu dùng phi trả góp

Phương thức vay vốn này có nghĩa là số tiền vay sẽ được chính khách hàng thanh toán trong 1 lần khi đến kỳ hạn. Thông thường những khoản vay phi trả góp chỉ dành cho khoản vay có giá trị nhỏ. Hơn nữa thời hạn vay cũng không quá dài.

Phân loại hình thức vay vốn tiêu dùng dựa vào hình thức hoàn trả

Vay tiêu dùng tuần hoàn

Đây là phương thức vay tiêu dùng khá đặc biệt. Trong đó ngân hàng cho khách hàng dùng thẻ tín dụng hay loại séc thấu chi dựa vào tài khoản vãng lai. Ở phương thức này, thời gian tín dụng đa phần đều thỏa thuận trước. Căn cứ vào nhu cầu chi tiêu và thu nhập từng kỳ khách hàng vay sẽ được ngân hàng cho thép thực hiện vay. Hạn mức vay tín dụng và kỳ hạn trả nợ sẽ được thực hiện nhiều kỳ lặp đi lặp lại.

Phân loại dựa vào nguồn gốc khoản nợ

Phương thức thứ 3 để phân loại các sản phẩm vay tiêu dùng là dựa vào nguồn gốc khoản nợ. Về cơ bản có thể phân chia thành 2 loại chính sau đây:

Vay tiêu dùng gián tiếp

Đây là hình thức vay mà người vay không trực tiếp thỏa thuận với người vay. Thay vào đó ngân hàng sẽ mua lại các khoản nợ phát sinh mà doanh nghiệp bán lẻ đã bán chịu hàng hóa, dịch vụ cho người tiêu dùng.

Ưu điểm chính của hình thức này là cho phép ngân hàng mở rộng và tăng doanh số cho vay tiêu dùng. Đồng thời tiết kiệm và giảm thiểu các chi phí khi vay. Đây cũng là cơ sở để ngân hàng tạo mối quan hệ với khách hàng. Hơn nữa, nếu ngân hàng quan hệ với doanh nghiệp bán lẻ tốt thì hình thức này mang đến mức độ rủi ro thấp hơn nhiều.

Vay vốn tiêu dùng trực tiếp là đối thoại trực tiếp giữa khách hàng với nhân viên ngân hàng

Thế nhưng nhược điểm của hình thức này là các ngân hàng không tiếp xúc trực tiếp với khách hàng. Do đó hình thức này thiếu sự kiểm soát của ngân hàng khi doanh nghiệp thực hiện bán lẻ hàng hóa, dịch vụ. Đặc biệt là có quy trình nghiệp vụ phức tạp.

Vay tiêu dùng trực tiếp

Đây là khoản vay mà ngân hàng và khách hàng vay sẽ trực tiếp gặp nhau để tiến hành thỏa thuận cho vay hoặc thu nợ. Với hình thức này ưu điểm chính là ngân hàng có thể sử dụng trình độ, kinh nghiệm để tư vấn cho người vay. Do đó các khoản vay sẽ mang đến tính chất lượng cao hơn so với vay qua doanh nghiệp bán lẻ. Tính linh hoạt của hình thức này cũng đa dạng hơn so với vay gián tiếp. Bởi vì ngân hàng với khách hàng vay có thể xử lý tốt các vấn đề phát sinh và nâng cao quyền lợi cho cả 2 bên.

Vay tiền trả góp hàng tháng lãi suất thấp, không cần thế chấp

88

No Responses

Write a response